top of page
Thẻ ghi nợ
Thẻ đề xuất
Giới thiệu
Tôi muốn xem xét các thẻ ghi nợ hoàn tiền của mình, số tiền chi tiêu để sử dụng chúng, thẻ nào tôi muốn xem mà bạn có thể biết và tại sao tôi không muốn bỏ nhiều tiền vào các tài khoản đó ngoài những gì sẽ được chi tiêu trên thẻ ghi nợ. Tôi cũng sẽ xem xét thẻ ghi nợ thực sự so với thẻ tín dụng / thẻ tính phí hoạt động như thẻ ghi nợ, bao gồm một số hoạt động như thẻ ghi nợ.
Nếu bạn chống thẻ tín dụng, có điểm tín dụng dưới 650, muốn tối đa hóa các tùy chọn chi tiêu của mình và / hoặc nếu bạn đang cố gắng thoát khỏi nợ thẻ tín dụng, thì những điều dưới đây có thể hữu ích.
Đối với bất kỳ ai có số dư tích lũy lãi suất trên (các) thẻ tín dụng, tôi thường khuyên bạn nên chuyển hoàn toàn sang chi tiêu bằng thẻ ghi nợ mặc dù thực tế là tôi có vài chục thẻ tín dụng &> 95% chi tiêu thông thường của tôi là bằng thẻ tín dụng. Lãi suất mà bạn thường trả trên thẻ tín dụng thường vượt xa bất kỳ phần thưởng nào mà bạn nhận được từ chúng, không bao gồm tiền thưởng đăng ký, đặc biệt là phần thưởng đăng ký đạt được sau một lần mua hàng mà không cần số tiền mua tối thiểu (tức là 60 nghìn dặm AA sau 1 lần mua không giới hạn tối thiểu trong vòng 90 ngày trên Barclays AAdvantage Aviator Red kể từ ngày 14/9/21).
Vì hầu hết trong số này là thẻ hoàn tiền, giống như với bất kỳ thẻ ghi nợ / thẻ tín dụng nào có thu nhập hoàn tiền, điều quan trọng cần lưu ý là cách giải quyết để kiếm điểm là mua chúng, cho dù bằng tiền túi hay bằng tiền mặt trực tiếp. Việc mua điểm thường được thực hiện tốt nhất (siêu liên kết đến trang của tôi về chủ đề này) trong thời gian khuyến mãi và khi chúng có sẵn dưới mức định giá TPG cho những điểm đó.
Các ứng dụng
Mặc dù thỉnh thoảng bạn nên rải đơn đăng ký thẻ tín dụng trước một tháng hoặc lâu hơn (Tôi đã thấy 3 đơn đăng ký thẻ tín dụng được gửi trong <5 hoặc <15 giây liên tiếp bị gắn cờ thứ 3 vì có quá nhiều đơn đăng ký làm lý do từ chối ; trong các trường hợp khác, nếu bạn có thể thực hiện 3 ứng dụng thẻ tín dụng trên các văn phòng duy nhất dựa trên văn phòng mà họ đang rút ra, 3 ứng dụng cùng lúc có thể hoạt động tốt), bạn có thể ngay lập tức nhận được nhiều tùy chọn vững chắc cho thẻ ghi nợ. Bất cứ khi nào làm như vậy, hãy nhớ kiểm tra xem bạn có nhận được tín dụng khó khăn hay không nếu 1 tác động tiêu cực đến bạn quá nhiều .
Thẻ ghi nợ này có một số tùy chọn sinh lợi nhất để mua hàng và là một ví dụ mà phần thưởng thẻ ghi nợ có thể đánh bại phần thưởng thẻ tín dụng đôi khi. Ứng dụng này có một số giảm giá luân phiên có sẵn. Ví dụ: trong khi không còn nữa, trong nhiều tháng (nếu không phải hơn một năm), nó đã giảm 1 đô la khi mua hàng tại một quán cà phê với giá> 1,5 đô la một lần một giờ. Kể từ ngày 14/9/21, nó được giảm giá 50 đô la khi mua hàng ở bất kỳ đâu với mức mua tối thiểu là 50 đô la sau 300 đô la trong khoản tiền gửi thanh toán. Nó cũng có giảm giá 10% cho một đơn đặt hàng trực tuyến của Burger King, giảm 10% cho mỗi đơn hàng DoorDash, giảm giá 10% cho một lần mua hàng tại cửa hàng tạp hóa, 10% giá trị bitcoin khi mua hàng tại một nhà hàng, 10% giá trị Bitcoin khi mua hàng tại một quán cà phê, Giảm giá 15% cho 1 đơn hàng Chick-fil-A, giảm 15% một đơn hàng tại 7-Eleven, giảm giá 15% cho một đơn đặt hàng của Starbucks, giảm giá 15% cho một đơn đặt hàng của Domino, v.v. Tôi cũng đã giảm 1 đô la khi mua Sonic từ 1,50 đô la trở lên vào một ngày khi corndogs được bán với giá 50 xu mỗi chiếc. Bạn có thể sử dụng một "tăng" như giảm giá ở trên sau khi chọn chúng 1 tại một thời điểm vào ngày trước khi sử dụng. Mặc dù tôi tin rằng thẻ này là một trong những thẻ ghi nợ hàng đầu để mua hàng nhỏ (& những loại thẻ ghi nợ này sinh lợi hơn đáng kể so với hầu hết các lựa chọn thay thế bổ sung bên dưới), tôi cũng nhận được khuyến khích giới thiệu nếu bạn chưa đăng ký cho ứng dụng Tiền mặt hữu ích và miễn phí mà tôi đã có trước khi tôi tìm hiểu về thẻ này, thẻ này bắt buộc phải có thẻ này.
Angoài ra Venmo đang sử dụng mô hình phần thưởng tương tự như CashApp & Oxygen cũng vậy, vì vậy bạn có thể muốn nhận những phần thưởng đó để đa dạng hóa các khoản chiết khấu có thể có. Oxygen (hình trên vào ngày 14/9/21) có lựa chọn tốt nhất để mua đồ ăn nhanh hoặc quán cà phê trị giá 3 đô la với tùy chọn CashApp tuyệt vời không còn khả dụng nữa.
Point có phí hàng năm 49 đô la khi phát sinh thẻ ghi nợ , nhưng trừ khi bạn thực sự có thể tối đa hóa các danh mục tiền thưởng của họ, ở mức 1 xu mỗi điểm, tôi không thấy lý do thuyết phục để chọn nó thay vì thẻ không tính phí hàng năm có thể mang lại lợi nhuận tốt hơn Point at lần như Venmo, Oxygen và Cashapp mà không mất phí hàng năm.
Thẻ Vàng Starbucks (bạn có thể nạp thẻ quà tặng vào) & khi được kết hợp với một số cơ hội sao thưởng tốt hơn của họ, đặc biệt là đối với chi tiêu mỗi lần mua hàng cao, đôi khi có thể tốt hơn ứng dụng $. Tiêu cực lớn nhất ngay cả khi một phiên bản cụ thể xuất hiện trên bề mặt là tốt hơn ứng dụng $ là các chính sách hết hạn 6 tháng điểm không phải là vấn đề với Ứng dụng tiền mặt.
Thẻ ghi nợ Gasbuddy
Thẻ Gasbuddy có thể giúp bạn tiết kiệm tới 25 xu một gallon, nhưng điển hình là thẻ Doanh nhân Wyndham Earner của tôi kiếm được 8 điểm trên mỗi đô la chi tiêu cho xăng sẽ là một lựa chọn đủ tốt hơn để tôi không tốn thời gian cho việc này mặc dù tôi đã kiểm tra xăng. giá sử dụng Gasbuddy. Không cần kiểm tra tín dụng.
Thẻ Ghi nợ Đỏ mục tiêu
(không phải thẻ tín dụng do khách hàng tiềm năng có giá trị gần giống nhau & thẻ tín dụng # có tác động trong khi thẻ ghi nợ # không ảnh hưởng đến các đơn đăng ký thẻ tín dụng mới miễn là không xảy ra hiện tượng kéo mạnh)
Hoàn trả 5% tại Target - tuyệt vời cho những người đăng ký Target và Thứ Sáu Đen mặc dù tôi thường không mua sắm ở đó
Hoàn lại 10% tại Hotels.com (meh - vì tối đa 5 lượt đặt phòng & KHÔNG được tính vào các đêm thưởng của bạn, nơi bạn thường nhận được 1 đêm miễn phí cho mỗi 10 đêm có thể kết hợp với Rakuten. Điều đó nói rằng, một số người có thể thích rằng nó ngay lập tức và rằng nó sẽ không thay đổi trước khi họ đạt được 10 đêm)
Tốt nhất bạn cũng nên xem xét các cổng thông tin thay thế, chẳng hạn như yêu thích của tôi với OpenTable , nơi mà số điểm được đổi trị giá 2 xu mỗi lần (lên đến $ 80 / đặt phòng) và số điểm nhận lại cho một đêm bằng đô la có thể đáng giá hơn chi phí khách sạn tại các thời điểm. Tuy nhiên, tùy chọn đặt chỗ với điểm của OpenTable có xu hướng gặp nhiều trục trặc, vì vậy người mua hãy cẩn thận.
Thẻ Ghi nợ Bank of America & Thẻ ghi nợ Wells Fargo phù hợp với một số người, bao gồm cả tôi (mặc dù có các yêu cầu để tránh các khoản phí hàng tháng ràng buộc $ trong ngân hàng hoặc buộc gửi tiền trực tiếp - trừ khi bạn có đủ tài khoản Merrill Edge cho Bank of America hoặc đủ điều kiện thông qua các phương tiện khác).
Tôi thích lợi ích Museums on Us cũng đi kèm với bất kỳ thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ nào của Bank of America (cả hai thẻ này tôi đều có) và với tài khoản Merrill Edge của họ (tôi cũng có). Lý do hàng đầu khiến vợ tôi từng bị từ chối thẻ tín dụng Bank of America là do cô ấy không nắm giữ bất kỳ tài khoản Bank of America nào trước đó, vì vậy thẻ ghi nợ hoặc tài khoản đầu tư Merrill Edge cũng có thể giúp cô ấy ở đó.
Mặc dù tôi không bận tâm đến việc kiểm tra chúng do đề xuất giá trị cho thời gian cần thiết, có $ back giao dịch với thẻ ghi nợ Wells Fargo . Một trong những lý do tại sao tôi giữ tài khoản Wells Fargo của mình là séc thu ngân miễn phí trong tài khoản cụ thể của tôi, ngân hàng duy nhất tôi có các chi nhánh địa phương có séc đó. Wells Fargo có nhiều chi nhánh nhất của bất kỳ ngân hàng nào trên toàn quốc.
Thẻ ghi nợ hoàn tiền 10 xu cho mỗi giao dịch tương tự như vậy với Langley Federal Credit Union nếu bạn không có Citi Rewards + với kế hoạch kết hợp với thẻ như Citi Premier để chuyển đổi sang điểm trung chuyển hàng không (& dấu tiền thưởng tăng thấp vì vậy với các quy tắc của Citi, hãy chắc chắn không nhận được nó trong vòng 2 năm trước Premier hoặc Prestige) mặc dù đây là một lựa chọn hạ cấp tốt cho những loại thẻ này và các loại thẻ khác.
Thẻ này là thẻ mà tôi sử dụng thường xuyên hơn Discover, vì nó thường là một ưu đãi tốt hơn nhiều so với các thẻ tín dụng không bao gồm Citi Rewards +. Nó lý tưởng với hầu hết các giao dịch từ một đô la trở xuống và trong một số trường hợp, nó tốt hơn bất cứ thứ gì tôi có sẵn với số tiền cao hơn, như 2 đô la hoặc thậm chí 3 đô la. Những gì tôi muốn thấy là một thẻ giống như thẻ của Langley Federal với mức hoàn tiền 10 xu cho mỗi giao dịch có sẵn trên toàn quốc mà mọi người không cần thuộc bất kỳ tổ chức nào hoặc trả bất kỳ khoản phí ban đầu nào để có được một thẻ (tùy chọn rẻ nhất với Langley mà tôi tin là $ 20). Langley miễn phí cho tôi, nhưng sẽ không miễn phí cho hầu hết mọi người trên khắp đất nước. Để thu lại 20 đô la sẽ cần 200 giao dịch, có thể mất nhiều năm. Đến lúc đó, bạn có thể có Citi Rewards +.
Tôi muốn kết hợp thẻ này tại thời điểm viết bài này (không có sẵn tại thời điểm này) với ưu đãi 59 xu tại Burger King dành cho bánh mì kẹp thịt phô mai để nhận được một chiếc bánh mì kẹp phô mai với giá thực tế là 49 xu cộng với thuế và thậm chí còn tốt hơn khi ban đầu bạn có thể thêm thịt xông khói miễn phí (mặc dù họ đã "sửa chữa" điều đó & có lẽ không bao giờ có ý định về khả năng đó).
Nếu bạn định lấy thẻ này, trước tiên hãy cân nhắc thời gian cần thiết để lấy nó so với khả năng hoàn trả. Mặc dù nó có thể là% lợi nhuận cao đối với các giao dịch cấp thấp, nhưng có những tài khoản ngân hàng có thể được mở khi bạn đáp ứng một số yêu cầu (tức là gửi tiền trực tiếp ở các mức nhất định) có thể giúp bạn nhận được 100 đô la tiền thưởng đăng ký mà không gặp rắc rối thêm một thẻ khác để chiếm dung lượng hạn chế trong ví của bạn.
Đối với các lựa chọn thay thế có sẵn ở tiểu bang của bạn cho thẻ này (và có thể so sánh với một số thẻ khác tại đây), Doctor of Credit có một danh sách chắc chắn, nhưng có vẻ như nó đã không được cập nhật kể từ năm 2015 ._cc781905-5cde-3194-bb3b -136bad5cf58d_
Khám phá thẻ Ghi nợ để được hoàn tiền 1% lên đến $ 3000 / tháng.
Tôi chủ yếu sử dụng thẻ này trong một số trường hợp hiếm hoi khi một địa điểm (trực tuyến hoặc gặp trực tiếp) không cho phép thẻ tín dụng hoặc nơi nhà bán lẻ tính phí bổ sung để sử dụng thẻ tín dụng không giống với thẻ ghi nợ nơi tính toán nhiều hơn ý nghĩa với thẻ ghi nợ hoàn tiền 1%. Đây cũng là một lựa chọn chắc chắn cho một số giao dịch nhất định mà bạn thường sẽ không nhận được tiền hoàn lại, chẳng hạn như khi tôi đã nhận lại được đô la khi mua cổ phiếu bằng thẻ ghi nợ mà không phải trả thêm phí bằng cách sử dụng thẻ ghi nợ trên Stockpile.
Trong khi ngôi nhà hiện tại của tôi là do chúng tôi sở hữu, khi tôi thuê trong một năm hoặc lâu hơn, tôi đã sử dụng thẻ này một số để thanh toán tiền thuê nhà / điện nước. Trong khi thẻ tín dụng phải chịu phí dựa trên tỷ lệ phần trăm tương đối cao, thẻ ghi nợ chỉ bị ảnh hưởng với mức phí cố định khoảng 4 đô la, do đó, đặc biệt là các khoản thanh toán trước lớn hơn yêu cầu đang nhận được lợi nhuận tương đối tốt. Nếu bạn có một phần thưởng đăng ký thẻ tín dụng mà bạn đang theo đuổi, thì phí cao khi sử dụng thẻ tín dụng khi thuê nhà đôi khi cũng có thể có ý nghĩa.
Về tiền thuê, Bilt sẽ sớm ra mắt, đây có thể là một giải pháp thay thế vững chắc.
Có những loại thẻ khác cung cấp 1% không giới hạn như Ngân hàng TAB , nhưng nó yêu cầu tối thiểu 15 lần mua với giá 5 đô la / tháng. Đối với một người không có thẻ tín dụng, điều đó có thể khả thi hơn hầu hết với họ.
Thẻ Ghi nợ Kiểm tra Phần thưởng American Express® - Cung cấp 1 Phần thưởng Tư cách thành viên Amex cho mỗi đô la chi tiêu. Nếu bạn nhận được <2 xu cho mỗi điểm giá trị, giống như hầu hết, điều đó không có ý nghĩa gì so với thẻ ghi nợ hoàn tiền 1%. Nếu bạn nhận được 2 xu mỗi điểm giá trị (mức định giá TPG trong vài năm qua kể từ ngày 2/8/22) trở lên, nó bắt đầu có ý nghĩa như một thẻ ghi nợ. Xem xét rằng Amex MR có thể có giá trị> 20 xu mỗi điểm, nếu bạn thực sự tối đa hóa giá trị, tùy chọn này có thể ổn định .
Thẻ Ghi nợ Doanh nghiệp Novo - mặc dù các đặc quyền được giới hạn trong số # kể từ ngày 1/11/21, nhưng nếu bạn có thể tận dụng chúng, bạn có thể tiết kiệm đáng kể & không có phí ban đầu hoặc định kỳ khi mở tài khoản.
Bạn có thể đã nghe nói về các tùy chọn thẻ ghi nợ Delta , nhưng vì chúng chỉ kiếm được nửa điểm cho mỗi đô la, giá trị của dặm bay Delta thường thấp hơn 2 xu cho mỗi điểm và do các hạn chế trong việc sử dụng chúng, bạn nên với thẻ ghi nợ hoàn tiền 1% như với Discover theo quan điểm của tôi.
Thẻ tín dụng hoạt động giống như thẻ ghi nợ
Dưới đây là các thẻ tính phí như thẻ tín dụng nhưng có tác động ngân sách của thẻ ghi nợ và không có khả năng mang số dư trong bất kỳ thời hạn nào (không giống như thẻ tính phí, nếu không được trang bị tính năng thanh toán theo thời gian, cũng phải được thanh toán đầy đủ nhưng với nhiều thời gian hơn giữa khoản phí và ngày đến hạn thanh toán). Brex được liệt kê dưới đây thường sẽ tốt hơn so với thẻ ghi nợ thực sự ở trên đối với những người không có thời gian hoặc thời gian quá quý giá để kiểm tra các danh mục thay đổi để chi tiêu bằng các thẻ như thẻ Ghi nợ ứng dụng tiền mặt.
Vì đây là thẻ tín dụng về mặt kỹ thuật và việc thêm thẻ tín dụng mới sẽ ảnh hưởng đến khả năng có thẻ mới của bạn, tôi khuyên bạn nên đề xuất được cá nhân hóa trước khi nhận một trong hai thẻ này trừ khi bạn bị thuyết phục rằng bạn không muốn đối phó với những khó khăn về ngân sách của thẻ tín dụng mặc dù phần thưởng tiềm năng cao hơn.
Brex Corporate Cash Card : Thẻ tích điểm có thể chuyển nhượng vững chắc mà tiền cần phải có trong tài khoản trước khi bạn mua. Không liên quan đến truy vấn tín dụng khó và đó là thẻ kinh doanh nên sẽ không hiển thị trên tín dụng cá nhân của bạn. Nó cũng có tiền thưởng đăng ký cao hơn nhiều so với bất kỳ thứ gì khác trên trang này, tức là 110 nghìn dặm có sẵn sau khi chi tiêu 9 nghìn đô la trong vòng 30 ngày kể từ ngày giữ tài khoản (30 nghìn khi chi tiêu 3500 đô la và 10k khác khi chi tiêu 3 nghìn đô la trong vòng 3 tháng) kể từ ngày 9 / 14/21.
Mặc dù các tùy chọn khác nhau tùy thuộc vào cách bạn chọn loại doanh nghiệp của mình và các tùy chọn tiền thưởng bên dưới không chỉ có sẵn trên một thẻ, sau đây là một số tùy chọn được Miles cho Memories báo cáo,
"
8x về chia sẻ xe, bao gồm Uber, Lyft, taxi và xe tay ga
5 lần trên các chuyến bay và khách sạn đã đặt qua Brex Travel
4x nhà hàng và ăn uống
3 lần trên phần mềm định kỳ như Salesforce, Zendesk, Twilio, v.v.
3 lần trên các sản phẩm Apple đủ điều kiện như Mac và iPhone, thông qua cổng Brex
1x trên mọi thứ khác
...
Bạn có thể đổi điểm để lấy lại tiền mặt với mức 1 xu mỗi điểm hoặc chuyển khoản cho các đối tác hàng không. Các đối tác đủ điều kiện bao gồm:
Aeromexico Club Premier
Air France / KLM Flying Blue
Avianca Lifemiles
Dặm châu Á của Cathay Pacific
Emirates Skywards (Sắp có!)
JetBlue TrueBlue
Khách hàng thường xuyên của Qantas
Singapore Airlines KrisFlyer
Tỷ lệ chuyển nhượng là 1: 1 cho tất cả các hãng hàng không đối tác nhưng chúng tôi "đã thấy một nhóm 5 đối tác chuyển nhượng có khuyến mãi chuyển nhượng 20% cùng lúc inc bao gồm Singapore Airlines, điều này không xảy ra từ một công ty phát hành khác ở cấp độ đó trong lịch sử gần đây (14/9/21). 20% cũng bao gồm Asia Miles và trong khi gần đây có một lựa chọn tốt hơn từ Amex , nó đã được nhắm mục tiêu và cả tài khoản của tôi và bố tôi đều không được nhắm mục tiêu. Nếu loại trừ ưu đãi đó, đây là phần thưởng chuyển nhượng Asia Miles tốt nhất trong lịch sử gần đây. Chúng tôi cũng đã thấy một ví dụ về Avianca Lifemiles với a 25% tiền thưởng chuyển nhượng từ Brex .
Một điều tôi thích khác về tài khoản Brex là miễn phí các dây gửi đi quốc tế và nội địa.
Thẻ Ghi nợ Doanh nghiệp Paypal : Hoàn tiền 1% không giới hạn, không tính phí thường niên và không cần kiểm tra tín dụng.
Zerocard : Hoàn tiền không giới hạn 1% -3% cho chi tiêu cá nhân. Nó yêu cầu kiểm tra tín dụng.
Lợi ích thẻ ghi nợ
Thẻ ghi nợ Alliant để hoàn trả phí ATM & tài khoản séc có giá trị tương đối cao: https://www.alliantcreditunion.org/money-mentor/tired-of-paying-atm-fees-alliant-now-offers-atm-rebates
Mặc dù tôi chưa có do thiếu nhu cầu, nhưng thẻ ATM hoàn tiền thậm chí còn tốt hơn là một thẻ không giới hạn trên toàn thế giới, bao gồm cả thẻ này: https://www.schwab.com/checking
Lý do tại sao tôi không thích bỏ nhiều tiền vào những tài khoản đó ngoài những gì sẽ chi tiêu là bạn có thể nhận được lãi suất tốt hơn ở những nơi khác. Tôi muốn đặt đủ chỗ để tôi có thể chuyển khoản miễn phí từ các ngân hàng khác (Bank of America không cung cấp chuyển khoản miễn phí cho tài khoản mà tôi có, trong khi Wells Fargo và tất cả các tài khoản ngân hàng khác của tôi và tài khoản công đoàn tín dụng thì có) phần lớn thời gian sử dụng chế độ lái tự động, nhưng chủ yếu đặt tiền tiết kiệm vào mục đích chủ yếu là nhận lãi vào các tài khoản khác.
Tôi cũng khuyên bạn nên thiết lập ít nhất một tài khoản nhỏ với Synchrony Bank . Sau 5 năm, miễn là chương trình phần thưởng không thay đổi, nó cung cấp những điều sau đây kể từ ngày 14/8/22, với 6 khía cạnh yêu thích của tôi là nhiều tài khoản riêng biệt ở một nơi, lãi suất tương đối cao, phí ATM không giới hạn. hoàn trả, một số tùy chọn thẻ tín dụng do ngân hàng phát hành, điều kiện tối thiểu cho tài khoản và tối đa 3 lần chuyển khoản miễn phí / tháng:
bottom of page