Дебетовые карты

Рекомендуемые карты

137554676_1020770828449882_7097365234500

Введение

Я хотел бы рассказать о своих дебетовых картах с кэшбэком, о том, на что на них тратить, о какой карте я хотел бы узнать, чтобы вы знали, и почему я не люблю вкладывать на эти счета много денег, кроме того, что будут потрачены на дебетовой карте. Я также рассмотрю настоящие дебетовые карты и кредитные/платежные карты, которые действуют как дебетовые карты, включая те, которые действуют как дебетовые карты.

Если вы против кредитной карты, у вас кредитный рейтинг ниже 650, вы хотите максимизировать свои возможности расходов и / или если вы пытаетесь избавиться от долга по кредитной карте, ниже может быть полезно.

Всем, у кого на кредитной карте (картах) накапливаются проценты, я обычно рекомендую полностью перейти на расходы по дебетовой карте, несмотря на то, что у меня есть несколько десятков кредитных карт и> 95% моих типичных расходов приходится на кредитные карты. Проценты, которые вы обычно платите по кредитным картам, чаще всего намного превышают любые вознаграждения, которые вы получаете от них, за исключением бонусов за регистрацию, особенно бонусов за регистрацию, которые достигаются после одной покупки без минимальной суммы покупки (т.е. 60 000 миль AA после 1 покупка без минимального минимума в течение 90 дней на Barclays AAdvantage Aviator Red по состоянию на 14.09.21).

Поскольку большинство из них являются картами с кэшбэком, как и любая дебетовая / кредитная карта с кэшбэком, важно отметить, что обходным путем для заработка баллов является их покупка, будь то из кармана или напрямую с кэшбэком. Покупать баллы, как правило, лучше всего (гиперссылка на мою страницу по теме) во время промо-периодов и когда они доступны ниже оценки TPG для этих баллов.

Приложения

Хотя это хорошая идея, иногда распределять заявки на кредитные карты на месяц или около того (я видел, как 3 заявки на кредитные карты, подаваемые в течение <5 или <15 секунд последовательно, 3-й помечался как слишком много приложений как причина для отказа ; в других случаях, если вы можете подать 3 заявки на кредитные карты в разных бюро в зависимости от того, из какого бюро они получают деньги, 3 одновременно могут работать хорошо), вы можете сразу получить несколько надежных вариантов дебетовых карт. Всякий раз, делая это, обязательно проверяйте, не получаете ли вы жесткого кредита, если 1 слишком сильно негативно повлияет на вас.

Дебетовая карта Cash App

Эта дебетовая карта имеет одни из самых выгодных вариантов покупки и является примером того, как вознаграждение по дебетовой карте иногда может превзойти вознаграждение по кредитной карте. Это приложение имеет ряд вращающихся скидок. Например, хотя он больше не доступен, в течение нескольких месяцев (если не больше года) он давал скидку 1 доллар при покупке в кафе на сумму> 1,50 доллара один раз в час. По состоянию на 14.09.21 у него есть скидка 50 долларов на покупку в любом месте с минимальной покупкой на 50 долларов после 300 долларов в качестве депозита зарплаты. Он также имеет скидку 10% на один онлайн-заказ Burger King, скидку 10% на каждый заказ DoorDash, скидку 10% на 1 покупку в продуктовом магазине, 10% на сумму биткойнов на 1 покупку в ресторане, 10% на сумму биткойнов на одну покупку в кафе, Скидка 15% на 1 заказ Chick-fil-A, скидка 15% на один заказ в 7-Eleven, скидка 15% на один заказ в Starbucks, скидка 15% на один заказ Domino's и многое другое. Я также видел скидку 1 доллар на покупки Соника на сумму 1,50 доллара или более в день, когда корндоги продавались по 50 центов за штуку. Вы можете использовать «повышение», например скидки выше, выбрав их по 1 за день до использования. Хотя я считаю, что эта карта является одной из лучших дебетовых карт для небольших покупок (и эти типы дебетовых карт для большинства значительно более прибыльны, чем дополнительные альтернативы, указанные ниже), я также получаю реферальное поощрение, если вы еще не зарегистрировались. за полезное и бесплатное приложение Cash, которое у меня было до того, как я узнал об этой карте, которая требуется для этой карты.

Кроме того, Venmo использует ту же модель вознаграждений, что и CashApp , а также Oxygen , так что вы можете получить и их для диверсификации возможных скидок. У Oxygen (на фото выше 14 сентября 21) есть лучший вариант для покупки фаст-фуда или кафе за 3 доллара, а отличный вариант CashApp больше не доступен.

У Point есть дебетовая карта с годовой комиссией в размере 49 долларов США , но если вы не можете действительно максимизировать их бонусные категории, по 1 центу за балл, я не вижу веских причин выбирать ее вместо карт без годовой платы, которые могут иметь более высокую прибыль, чем Point at такие как Venmo, Oxygen и Cashapp без годовой платы.

Золотая карта Starbucks (на которую вы можете загрузить подарочные карты) & в сочетании с некоторыми из их лучших возможностей бонусных звезд, особенно при высоких расходах на покупку, иногда может быть лучше, чем приложение $. Самым большим недостатком, даже если конкретный экземпляр кажется лучше, чем приложение $, является политика истечения срока действия баллов в течение 6 месяцев, что не является проблемой для приложения Cash.

Дебетовая карта Gasbuddy
Карта Gasbuddy может сэкономить вам до 25 центов за галлон, но, как правило, моя бизнес-карта Wyndham Earner Business, зарабатывающая 8 баллов за доллар, потраченный на бензин, будет достаточно лучшим вариантом для меня, чтобы не тратить время на это, даже если я проверяю бензин. цены с помощью Gasbuddy. Проверка кредитоспособности не требуется.

Целевая красная дебетовая карта
(не кредитная карта из-за почти идентичной стоимости перспективы и кредитной карты # имеют влияние, тогда как дебетовая карта # не влияет на новые приложения кредитных карт, пока не происходит жесткого извлечения)
5% обратно в Target — отлично подходит для целевых реестров и Черной пятницы, хотя обычно я там не делаю покупки
10% обратно на Hotels.com (да, потому что максимум 5 бронирований и НЕ засчитываются в счет ваших премиальных ночей, где вы обычно получаете 1 ночь бесплатно за каждые 10 ночей, которые можно комбинировать с Rakuten. Тем не менее, некоторым может понравиться, что это немедленно и что это не изменится, пока они не достигнут 10 ночей)
Лучше также рассмотреть альтернативные порталы, такие как мой любимый OpenTable , где списанные баллы стоят 2 цента каждый (до 80 долларов за бронирование) и где баллы, возвращенные за ночь в долларах, могут стоить больше, чем стоимость отеля. во время. Однако опция бронирования OpenTable с баллами, как правило, имеет много сбоев, поэтому покупатель должен быть осторожен.

Дебетовые карты Bank of America и дебетовые карты Wells Fargo подходят для некоторых, включая меня (несмотря на требования избегать ежемесячных сборов, которые либо связывают доллары в банке, либо связывают прямые депозиты - если у вас нет достаточного счета Merrill Edge для Bank of America или пройти квалификацию другими способами).

Мне нравится преимущество « Музеи на нас» , которое также предоставляется с любой кредитной или дебетовой картой Bank of America (обе из которых у меня есть) и с их счетами Merrill Edge (которые у меня также есть). Главной причиной, по которой моей жене когда-то отказали в кредитной карте Bank of America, по-видимому, было то, что она не владела каким-либо предыдущим счетом в Bank of America, поэтому дебетовая карта или инвестиционный счет Merrill Edge могли бы помочь ей и в этом.

Хотя я не утруждаю себя их проверкой из-за ценностного предложения в течение необходимого времени, есть предложения $ back с дебетовыми картами Wells Fargo . Одна из причин, по которой я держу свой счет в Wells Fargo, — это бесплатные кассовые чеки на моем конкретном счете, единственном имеющемся у меня банке с местными отделениями, где они доступны. У Wells Fargo больше всего отделений среди всех банков страны.

10 центов за транзакцию с кэшбэком по дебетовой карте, такой как у Федерального кредитного союза Лэнгли, если у вас нет Citi Rewards+ с планами объединения с картой, такой как Citi Premier, для конвертации в баллы трансфера авиакомпаний (и знак бонус невелик, поэтому по правилам Citi не получайте его в течение 2 лет до Premier или Prestige), хотя это хороший вариант понижения для тех и других карт.

Этой картой я пользуюсь гораздо чаще, чем Discover, потому что это гораздо более выгодное предложение по сравнению с кредитными картами, за исключением Citi Rewards+. Это идеально подходит для большинства транзакций на доллар или меньше, а в некоторых случаях лучше, чем все, что у меня есть, для больших сумм, например, 2 или даже 3 доллара. То, что я хотел бы видеть, это карта, подобная той, что у Langley Federal, с кэшбэком в 10 центов за транзакцию, которая доступна по всей стране, и людям не нужно принадлежать к какой-либо организации или платить какой-либо первоначальный взнос, чтобы попасть в одну из них (самый дешевый вариант с Langley, я считаю, 20 долларов). Лэнгли был бесплатным для меня, но не для большинства жителей страны. Чтобы окупить 20 долларов, потребуется 200 транзакций, на которые могут уйти годы. К тому времени у вас уже может быть Citi Rewards+.

Мне нравится комбинировать эту карту на момент написания этой статьи (в настоящее время она недоступна) со скидкой 59 центов в Burger King на чизбургеры, чтобы получить чизбургер фактически за 49 центов плюс налог, и было еще лучше, когда вы изначально могли добавить бекон. бесплатно (хотя они «исправили» это и, вероятно, никогда не предполагали такой возможности).

Если вы планируете получить эту карту, сначала рассмотрите время, необходимое для ее получения, и возможный возврат. Несмотря на то, что это может быть высокий процент возврата для транзакций низкого уровня, есть банковские счета, которые можно открыть, если вы соответствуете некоторым требованиям (например, прямые депозиты на определенных уровнях), которые могут принести вам 100 долларов в виде бонуса за регистрацию без хлопот добавление еще одной карты, чтобы занять ограниченное место в вашем кошельке.

Что касается альтернатив, доступных в вашем штате для этой карты (и сопоставимых с рядом других карт здесь), у Doctor of Credit есть солидный список, но похоже, что он не обновлялся с 2015 года._cc781905-5cde-3194-bb3b -136bad5cf58d_

Откройте для себя дебетовую карту с кэшбэком 1% до $3000 в месяц.
Я использую эту карту в основном в тех редких случаях, когда место (онлайн или лично) не принимает кредитные карты или когда розничный продавец взимает дополнительную плату за использование кредитных карт, которая отличается от дебетовых карт, где математика делает больше. смысл с дебетовой картой с кэшбэком 1%. Это также хороший вариант для определенных транзакций, по которым вы обычно не получаете кэшбэк, например, когда я получил обратно $ при покупке акций с помощью дебетовой карты без дополнительной комиссии с помощью дебетовой карты на Stockpile.
Хотя мой нынешний дом принадлежит нам, когда я арендовал его на год или около того, я использовал эту карту для оплаты аренды / коммунальных платежей. В то время как кредитные карты облагались относительно высокими процентными комиссиями, дебетовые карты получали только фиксированную комиссию в размере около 4 долларов, поэтому особенно большие, чем требовалось, авансовые платежи приносили относительно хороший доход. Если у вас есть бонус за регистрацию по кредитной карте, за которым вы гонитесь, высокие сборы за использование кредитной карты при аренде иногда также могут иметь смысл.
Что касается аренды, вскоре должен выйти Bilt , который может стать хорошей альтернативой.

Есть и другие карты, предлагающие неограниченный 1%, например TAB Bank , но для этого требуется минимум 15 покупок на сумму 5 долларов в месяц. Для тех, у кого нет кредитных карт, это может быть более достижимо, чем для большинства с ними.

Чековая дебетовая карта American Express® Rewards — дает 1 членское вознаграждение Amex за каждый потраченный доллар. Если вы получаете <2 цента за пункт стоимости, как и большинство, это не имеет смысла по сравнению с дебетовой картой с кэшбэком 1%. Если вы получаете 2 цента за пункт стоимости ( оценка TPG за последние несколько лет по состоянию на 08.02.22) или больше, она начинает иметь смысл как дебетовая карта. Учитывая, что Amex MR может стоить более 20 центов за очко, если вы действительно максимизируете ценность, этот вариант может быть надежным.

Дебетовая карта Novo Business — по состоянию на 11 января 2021 г. количество привилегий ограничено, но если вы сможете ими воспользоваться, вы сможете существенно сэкономить и не взимать первоначальные или периодические сборы за открытие счета.

Возможно, вы слышали о вариантах дебетовой карты Delta , но, поскольку они зарабатывают только полбалла за доллар, стоимость миль Delta обычно составляет менее 2 центов за балл, и из-за ограничений на их использование вам лучше. с дебетовой картой с кэшбэком 1%, как у Discover, на мой взгляд.

Кредитные карты, которые действуют как дебетовая карта

Вот карты, которые взимаются как кредитная карта, но имеют влияние на бюджет дебетовой карты без возможности поддерживать баланс на любой срок (в отличие от платежных карт, которые, если они не оснащены функцией оплаты с течением времени, также должны быть оплачены в полном объеме) но с большим сроком между списанием и датой платежа). Brex, перечисленные ниже, часто будут лучше, чем настоящие дебетовые карты, указанные выше, для тех, у кого нет времени или чье время слишком ценно, чтобы проверять меняющиеся категории, чтобы тратить их с такими картами, как дебетовая карта Cash App.

Поскольку технически это кредитные карты , и добавление новых кредитных карт влияет на вашу способность получать новые, я рекомендую получить персональную рекомендацию перед получением любой из них, если только вы не уверены, что не хотите иметь дело с трудностями с бюджетом, связанными с кредитными картами. несмотря на более высокие потенциальные награды.

Корпоративная денежная карта Brex: карты с солидными переводными баллами, где деньги должны быть на счету до совершения покупки. Никаких сложных кредитных запросов, и это визитная карточка, поэтому она не будет отображаться в вашем личном кредите. Он также имеет гораздо более высокие бонусы за регистрацию, чем что-либо еще на этой странице, то есть 110 000 миль, доступных после того, как вы потратите 9 000 долларов в течение 30 дней с момента открытия счета (30 000 за трату 3500 долларов и еще 10 000 за трату 3 000 долларов в течение 3 месяцев) по состоянию на 9/. 14/21.

Хотя варианты различаются в зависимости от того, как вы выбираете свою бизнес-категорию, а приведенные ниже варианты бонусов доступны не только для одной карты, ниже приведены некоторые варианты, о которых сообщает Miles to Memories:
"

8 раз на райдшеринге, включая Uber, Lyft, такси и скутер.
5-кратная скидка на рейсы и отели, забронированные через Brex Travel
4 раза в ресторанах и ресторанах
В 3 раза больше на повторяющееся программное обеспечение, такое как Salesforce, Zendesk, Twilio и др.
3-кратная скидка на соответствующие продукты Apple, такие как Mac и iPhone, через портал Brex.
1x на все остальное

...

Вы можете обменять баллы на кэшбэк по 1 центу каждый или перевести их авиакомпаниям-партнерам. В число приемлемых партнеров входят:

Аэромексико Клуб Премьер
Air France/KLM Flying Blue
Авианка Лайфмайлс
Cathay Pacific Азия Мили
Эмирейтс Skywards (скоро!)
JetBlue TrueBlue
Qantas для часто летающих пассажиров
Сингапурские авиалинии КрисФлайер

Коэффициент трансфера составляет 1: 1 для всех авиакомпаний-партнеров, но мы "видели группу из 5 партнеров по трансферу с 20-процентной акцией на трансфер одновременно включая Сингапурские авиалинии, чего не было с другой эмитент на том же уровне в недавней истории (9/14/21).20% также включали Asia Miles, и хотя недавно был гораздо лучший вариант от Amex , он был нацелен, и ни мои счета, ни счета моего отца не были нацелены. Если не считать этого предложения, это был лучший трансферный бонус Asia Miles в новейшей истории Мы также видели пример Avianca Lifemiles с a 25% трансферным бонусом от Brex .

Еще одна вещь, которая мне нравится в учетной записи Brex, это бесплатные международные и внутренние исходящие переводы.

Дебетовая карта Paypal Business : 1% неограниченного кэшбэка без годовой комиссии и без проверки кредитоспособности.

Zerocard : 1%-3% неограниченный кэшбэк на личные расходы. Требуется проверка кредитоспособности.

Преимущества дебетовой карты

Программа Museums On Us с кредитными и дебетовыми картами Bank of America/Merrill Edge

Дебетовая карта Alliant для возмещения комиссий за банкоматы и расчетный счет с относительно высокой стоимостью: https://www.alliantcreditunion.org/money-mentor/tired-of-paying-atm-fees-alliant-now-offers-atm-rebates
Хотя у меня ее еще нет из-за отсутствия необходимости, еще лучшая карта скидок для банкоматов — это та, которая неограничена по всему миру, включая эту: https://www.schwab.com/checking

Причина, по которой я не люблю вкладывать на эти счета много денег сверх того, что собираюсь потратить, заключается в том, что вы можете получить более высокие проценты в другом месте. Я предпочитаю иметь достаточно буфера, где я могу получать бесплатные переводы из других банков (Bank of America не предлагает бесплатные переводы для счета, который у меня есть, в то время как Wells Fargo и все другие мои банковские счета и счета кредитных союзов делают это) на автопилоте большую часть времени, но в первую очередь размещайте сбережения там, где намерение состоит в том, чтобы в первую очередь получить проценты по другим счетам.

Я также рекомендую открыть хотя бы небольшой счет в Synchrony Bank . Спустя 5 лет, пока программа вознаграждений не изменится, она предлагает следующее по состоянию на 14.08.22, с 6 из моих любимых аспектов: несколько отдельных учетных записей в одном месте, относительно высокие проценты, неограниченная плата за банкомат. возмещения расходов, некоторые варианты кредитных карт, выпущенных банком, минимальные требования к учетным записям и до 3 бесплатных банковских переводов в месяц: