top of page
Kartu Debit
Kartu yang Direkomendasikan
pengantar
Saya ingin memeriksa kartu debit cashback saya, pengeluaran apa yang harus saya kenakan, kartu apa yang ingin saya lihat yang mungkin Anda ketahui, dan mengapa saya tidak suka memasukkan banyak uang ke dalam rekening tersebut di luar apa yang seharusnya. akan dihabiskan untuk kartu debit. Saya juga akan membahas kartu debit yang sebenarnya vs kartu kredit/tagihan yang berfungsi seperti kartu debit, termasuk beberapa yang berfungsi seperti kartu debit.
Jika Anda anti kartu kredit, memiliki skor kredit di bawah 650, ingin memaksimalkan opsi pengeluaran Anda, &/atau jika Anda mencoba keluar dari utang kartu kredit, hal di bawah ini mungkin berguna.
Bagi siapa pun yang membawa saldo bunga yang timbul pada kartu kredit, saya biasanya merekomendasikan untuk beralih sepenuhnya ke pengeluaran kartu debit meskipun faktanya saya memiliki beberapa lusin kartu kredit &> 95% dari pengeluaran tipikal saya adalah pada kartu kredit. Bunga yang biasanya Anda bayar dengan kartu kredit paling sering jauh melebihi imbalan apa pun yang Anda dapatkan darinya, tidak termasuk bonus pendaftaran, terutama bonus pendaftaran yang dicapai setelah satu pembelian tanpa jumlah pembelian minimum (yaitu 60rb AA miles setelah 1 pembelian tanpa minimum dalam 90 hari di Barclays AAdvantage Aviator Red per 14/9/21).
Karena sebagian besar dari ini adalah kartu cash back, seperti halnya kartu debit/kredit yang menghasilkan cashback, penting untuk dicatat bahwa solusi untuk mendapatkan poin adalah dengan membelinya, baik dari kantong sendiri atau dengan penghasilan cash back secara langsung. Pembelian poin biasanya paling baik dilakukan (hyperlink ke halaman saya tentang subjek) selama periode promo dan ketika tersedia di bawah penilaian TPG untuk poin tersebut.
Aplikasi
Meskipun ada baiknya untuk menyebarkan aplikasi kartu kredit sekitar satu bulan atau lebih (saya telah melihat di mana 3 aplikasi kartu kredit yang diajukan dalam <5 atau <15 detik secara berurutan mendapat yang ke-3 ditandai sebagai terlalu banyak aplikasi sebagai alasan penolakan ; dalam kasus lain, jika Anda dapat melakukan 3 aplikasi kartu kredit di biro unik berdasarkan biro mana mereka menarik, 3 pada saat yang sama dapat bekerja dengan baik), Anda dapat segera mendapatkan beberapa opsi solid untuk kartu debit. Setiap kali melakukannya, pastikan untuk memeriksa untuk melihat apakah Anda mendapatkan tarikan kredit yang berat jika 1 akan terlalu berdampak negatif bagi Anda.
Kartu debit ini memiliki beberapa opsi pembelian yang paling menguntungkan dan merupakan contoh di mana hadiah kartu debit terkadang bisa mengalahkan hadiah kartu kredit. App ini memiliki sejumlah diskon berputar tersedia. Misalnya, saat tidak lagi tersedia, selama berbulan-bulan (jika tidak lebih dari setahun) ada diskon $1 untuk pembelian di kedai kopi >$1,50 sekali dalam satu jam. Pada 9/14/21, ia memiliki diskon $50 untuk pembelian di mana saja dengan pembelian minimum $50 setelah $300 dalam setoran gaji. Ini juga memiliki diskon 10% untuk satu pesanan Burger King online, diskon 10% untuk setiap pesanan DoorDash, diskon 10% untuk 1 pembelian di toko kelontong, 10% bitcoin dari 1 pembelian restoran, 10% senilai Bitcoin untuk satu pembelian di kedai kopi, Diskon 15% untuk 1 pesanan Chick-fil-A, diskon 15% untuk satu pesanan di 7-Eleven, diskon 15% untuk satu pesanan Starbucks, diskon 15% untuk satu pesanan Domino, & lainnya. Saya juga melihat potongan $1 untuk pembelian Sonic senilai $1,50 atau lebih pada hari ketika corndog dijual seharga masing-masing 50 sen. Anda dapat menggunakan "boost" seperti diskon di atas setelah memilihnya 1 per hari sebelum digunakan. Meskipun saya yakin kartu ini adalah salah satu kartu debit teratas untuk pembelian kecil (& jenis kartu debit ini secara signifikan lebih menguntungkan daripada alternatif tambahan di bawah ini untuk sebagian besar), saya juga mendapatkan insentif rujukan jika Anda belum mendaftar untuk aplikasi Cash berguna & gratis yang saya miliki sebelum saya mengetahui tentang kartu ini yang diperlukan untuk memiliki kartu ini.
Juga Venmo menggunakan model hadiah yang sama seperti CashApp & begitu juga Oxygen jadi Anda mungkin ingin mendapatkannya juga untuk diversifikasi kemungkinan diskon. Oxygen (digambarkan di atas pada 14/9/21) memiliki opsi terbaik untuk pembelian makanan cepat saji atau kedai kopi seharga $3 dengan opsi CashApp yang luar biasa tidak lagi tersedia.
Point memiliki biaya tahunan $49 yang menimbulkan kartu debit , tetapi kecuali Anda benar-benar dapat memaksimalkan kategori bonus mereka, dengan harga 1 sen per poin, saya tidak melihat alasan kuat untuk memilihnya daripada kartu biaya tahunan yang dapat menghasilkan pengembalian yang lebih baik daripada Point at kali seperti Venmo, Oxygen, dan Cashapp tanpa biaya tahunan.
Starbucks Gold Card (yang dapat Anda masukkan ke kartu hadiah) & bila dikombinasikan dengan beberapa peluang bintang bonus yang lebih baik, terutama untuk pembelanjaan per pembelian yang tinggi, terkadang bisa lebih baik daripada $ app. Negatif terbesar bahkan ketika contoh tertentu muncul di permukaan lebih baik daripada aplikasi $ adalah kebijakan kedaluwarsa poin 6 bulan yang tidak menjadi masalah dengan Aplikasi Tunai.
Kartu Debit Gasbuddy
Kartu Gasbuddy dapat menghemat hingga 25 sen per galon, tetapi biasanya kartu Bisnis Wyndham Earner saya menghasilkan 8 poin per dolar yang dihabiskan untuk bensin akan menjadi pilihan yang cukup baik bagi saya untuk tidak menghabiskan waktu untuk yang satu ini meskipun saya memeriksa bensin harga menggunakan Gasbuddy. Tidak diperlukan pemeriksaan kredit.
Target Kartu Debit Merah
(bukan kartu kredit karena prospek nilai yang hampir sama & kartu kredit # berdampak sedangkan kartu debit # tidak berdampak pada aplikasi kartu kredit baru selama tidak ada penarikan paksa)
5% kembali di Target - bagus untuk pendaftar Target & Black Friday meskipun saya biasanya tidak berbelanja di sana
10% kembali di Hotels.com (meh - karena maksimal 5 pemesanan & TIDAK dihitung untuk malam hadiah Anda di mana Anda biasanya mendapatkan 1 malam gratis untuk setiap 10 malam yang dapat digabungkan dengan Rakuten. Yang mengatakan, beberapa orang mungkin menyukainya segera dan bahwa itu tidak akan bergeser sebelum mereka mencapai 10 malam)
Sebaiknya pertimbangkan juga portal alternatif, seperti favorit saya dengan OpenTable di mana poin yang ditukarkan masing-masing bernilai 2 sen (hingga $80/pemesanan) & di mana poin yang dikembalikan untuk semalam dalam $ dapat bernilai lebih dari biaya hotel kadang. Pemesanan OpenTable dengan opsi poin cenderung memiliki banyak gangguan, jadi pembeli berhati-hatilah.
Kartu Debit Bank of America & Kartu Debit Wells Fargo baik untuk beberapa orang termasuk saya sendiri (terlepas dari persyaratan untuk menghindari biaya bulanan yang mengikat $ di bank atau mengikat setoran langsung - kecuali Anda memiliki akun Merrill Edge yang memadai untuk Bank of America atau memenuhi syarat melalui cara lain).
Saya menyukai manfaat Museums on Us yang juga disertakan dengan kartu kredit atau debit Bank of America (keduanya saya miliki) & dengan akun Merrill Edge mereka (yang juga saya miliki). Alasan utama mengapa istri saya pernah ditolak dari kartu kredit Bank of America tampaknya karena kurangnya memegang rekening Bank of America sebelumnya, jadi kartu debit atau akun investasi Merrill Edge bisa membantunya di sana juga.
Sementara saya tidak repot-repot memeriksanya karena proposisi nilai untuk waktu yang dibutuhkan, ada kesepakatan $ back dengan kartu debit Wells Fargo . Salah satu alasan mengapa saya memegang akun Wells Fargo saya adalah cek kasir gratis di akun khusus saya, satu-satunya bank yang saya miliki dengan cabang lokal yang tersedia. Wells Fargo memiliki cabang paling banyak dari bank mana pun di negara ini.
10 sen per transaksi kartu debit cashback seperti itu dengan Langley Federal Credit Union jika Anda tidak memiliki Citi Rewards+ dengan rencana untuk digabungkan dengan kartu seperti Citi Premier untuk dikonversi ke poin transfer maskapai (& tanda up bonus rendah jadi dengan aturan Citi pastikan untuk tidak mendapatkannya dalam waktu 2 tahun sebelum Premier atau Prestige) meskipun itu adalah pilihan downgrade yang baik untuk kartu tersebut dan kartu lainnya.
Kartu ini adalah salah satu yang lebih sering saya gunakan daripada Discover, karena ini lebih sering merupakan kesepakatan yang lebih baik dibandingkan dengan kartu kredit tidak termasuk Citi Rewards+. Ini ideal untuk sebagian besar transaksi yang bernilai satu dolar atau kurang, dan dalam beberapa kasus ini lebih baik daripada apa pun yang saya miliki untuk jumlah yang lebih tinggi, seperti $2 atau bahkan $3. Apa yang ingin saya lihat adalah kartu seperti yang dimiliki Langley Federal dengan uang kembali 10 sen per transaksi yang tersedia secara nasional tanpa orang harus menjadi anggota organisasi mana pun atau membayar biaya awal apa pun untuk mendapatkannya (opsi termurah dengan Langley yang saya yakini adalah $20). Langley gratis untuk saya, tetapi tidak untuk sebagian besar orang di seluruh negeri. Untuk menutup $20 akan membutuhkan 200 transaksi, yang bisa memakan waktu bertahun-tahun. Pada saat itu, Anda dapat memiliki Citi Rewards+.
Saya suka menggabungkan kartu ini pada saat penulisan ini (tidak tersedia saat ini) dengan kesepakatan 59 sen di Burger King untuk burger keju untuk mendapatkan burger keju secara efektif 49 sen ditambah pajak, dan itu bahkan lebih baik ketika Anda awalnya dapat menambahkan bacon gratis (meskipun mereka "mengoreksi" itu & mungkin tidak pernah bermaksud kemungkinan itu).
Jika Anda berencana untuk mendapatkan kartu ini, pertimbangkan terlebih dahulu waktu yang dibutuhkan untuk mendapatkannya vs kemungkinan pengembaliannya. Meskipun mungkin pengembalian% yang kuat untuk transaksi tingkat rendah, ada rekening bank yang dapat dibuka di mana Anda memenuhi beberapa persyaratan (yaitu setoran langsung pada tingkat tertentu) yang dapat memberi Anda $ 100 dalam bonus pendaftaran tanpa kerumitan menambahkan kartu lain untuk mengambil ruang terbatas di dompet Anda.
Untuk alternatif yang tersedia di negara Anda untuk kartu ini (& sebanding dengan sejumlah kartu lain di sini), Doctor of Credit memiliki daftar yang solid, tetapi sepertinya belum diperbarui sejak 2015 ._cc781905-5cde-3194-bb3b -136bad5cf58d_
Temukan kartu Debit untuk cashback 1% hingga $3000/bulan.
Saya menggunakan kartu ini terutama pada kesempatan langka ketika lokasi (online atau tatap muka) tidak mengizinkan kartu kredit, atau di mana pengecer mengenakan biaya tambahan untuk menggunakan kartu kredit yang tidak sama untuk kartu debit di mana matematika menghasilkan lebih banyak masuk akal dengan kartu debit cash back 1%. Ini juga merupakan pilihan yang solid untuk transaksi tertentu yang biasanya tidak akan mendapatkan cashback, seperti ketika saya mendapatkan $ kembali saat membeli saham dengan kartu debit tanpa biaya tambahan dengan menggunakan kartu debit di Stockpile.
Sementara rumah saya saat ini adalah milik kami sendiri, ketika saya menyewa selama satu tahun atau lebih, saya menggunakan kartu ini untuk pembayaran sewa/utilitas. Sementara kartu kredit menimbulkan biaya berbasis persentase yang relatif tinggi, kartu debit hanya terkena biaya tetap sekitar $ 4, jadi terutama pembayaran yang lebih besar dari yang diperlukan di muka mendapatkan pengembalian yang relatif baik. Jika Anda memiliki bonus pendaftaran kartu kredit yang Anda kejar, biaya tinggi untuk menggunakan kartu kredit untuk disewa terkadang juga masuk akal.
Mengenai sewa, Bilt harus segera keluar yang bisa menjadi alternatif yang solid.
Ada kartu lain yang menawarkan uncapped 1% seperti TAB Bank , tetapi memerlukan minimal 15 pembelian $5/bulan. Untuk seseorang tanpa kartu kredit, itu mungkin lebih dapat dicapai daripada kebanyakan orang dengan mereka.
Kartu Debit Pemeriksaan American Express® Rewards - Memberikan 1 Hadiah Keanggotaan Amex per dolar yang dihabiskan. Jika Anda mendapatkan nilai <2 sen per poin, seperti kebanyakan, itu tidak masuk akal dibandingkan dengan kartu debit cashback 1%. Jika Anda mendapatkan nilai 2 sen per poin ( penilaian TPG selama beberapa tahun terakhir pada 2/8/22) atau lebih, itu mulai masuk akal sebagai kartu debit. Mengingat bahwa Amex MR dapat bernilai >20 sen per poin, jika Anda benar-benar memaksimalkan nilai, opsi ini dapat menjadi solid.
Kartu Debit Bisnis Novo - sementara fasilitas terbatas di # mulai 1/11/21, jika Anda dapat memanfaatkannya, penghematan besar dimungkinkan & tidak ada biaya awal atau berulang untuk membuka rekening.
Anda mungkin pernah mendengar tentang opsi kartu debit Delta , tetapi karena mereka hanya menghasilkan setengah poin per dolar, nilai mil Delta biasanya kurang dari 2 sen per poin, & karena pembatasan penggunaannya, Anda lebih baik dengan kartu debit cashback 1% seperti dengan Discover menurut saya.
Kartu Kredit yang berfungsi seperti Kartu Debit
Berikut adalah kartu yang dikenakan biaya sebagai kartu kredit tetapi memiliki dampak penganggaran dari kartu debit tanpa kemampuan untuk membawa saldo untuk jangka waktu berapa pun (tidak seperti kartu tagihan yang, jika tidak dilengkapi dengan fitur bayar di atas waktu, juga harus dibayar penuh tetapi dengan lebih banyak waktu antara tagihan dan tanggal jatuh tempo pembayaran). Brex yang tercantum di bawah ini seringkali lebih baik daripada kartu debit asli di atas bagi mereka yang tidak punya waktu atau yang waktunya terlalu berharga untuk memeriksa perubahan kategori untuk dibelanjakan dengan kartu seperti kartu Debit Aplikasi Tunai.
Karena ini secara teknis kartu kredit , dan menambahkan kartu kredit baru memengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan yang baru, saya merekomendasikan rekomendasi yang dipersonalisasi sebelum mendapatkan salah satu dari ini kecuali Anda yakin bahwa Anda tidak ingin berurusan dengan kesulitan penganggaran kartu kredit meskipun imbalan potensial lebih tinggi.
Brex Corporate Cash Card : Kartu penghasil poin padat yang dapat ditransfer di mana uang harus ada di akun sebelum Anda membeli. Tidak ada pertanyaan kredit keras yang terlibat & ini adalah kartu nama sehingga tidak akan muncul di kredit pribadi Anda. Ini juga memiliki bonus pendaftaran yang jauh lebih tinggi daripada apa pun di halaman ini, yaitu 110rb mil tersedia setelah menghabiskan $9rb dalam waktu 30 hari sejak memegang akun (30rb untuk pengeluaran $3500 & 10rb lainnya untuk pengeluaran $3rb dalam 3 bulan) pada 9/ 14/21.
Meskipun opsi bervariasi tergantung pada cara Anda memilih kategori bisnis dan opsi bonus di bawah ini tidak tersedia hanya pada satu kartu, berikut adalah beberapa opsi yang dilaporkan oleh Miles to Memories,
"
8x di rideshare, termasuk Uber, Lyft, taksi, dan skuter
5x untuk penerbangan dan hotel yang dipesan melalui Brex Travel
4x di restoran dan tempat makan
3x pada perangkat lunak berulang seperti Salesforce, Zendesk, Twilio, dan lainnya
3x untuk produk Apple yang memenuhi syarat seperti Mac dan iPhone, melalui portal Brex
1x untuk yang lainnya
...
Anda dapat menukarkan poin dengan uang kembali masing-masing 1 sen, atau transfer ke mitra maskapai. Mitra yang memenuhi syarat meliputi:
Premier Klub Aeromexico
Air France/KLM Terbang Biru
Avianca Lifemiles
Cathay Pacific Asia Miles
Skywards Emirates (Segera hadir!)
JetBlue TrueBlue
Frequent Flyer Qantas
Singapore Airlines KrisFlyer
Rasio transfer 1:1 untuk semua maskapai mitra tapi kami" telah melihat sekelompok 5 mitra transfer dengan promo transfer 20% pada saat yang sama termasuk ke Singapore Airlines, yang belum terjadi dari penerbit lain pada tingkat itu dalam sejarah baru-baru ini (14/9/21) 20% juga termasuk Asia Miles, dan sementara ada opsi yang jauh lebih baik dari Amex baru -baru ini, itu ditargetkan, dan baik akun saya maupun ayah saya tidak ditargetkan. Tidak termasuk penawaran itu adalah bonus transfer Asia Miles terbaik dalam sejarah. Kami juga melihat contoh Avianca Lifemiles dengan a 25% bonus transfer dari Brex .
Hal lain yang saya suka tentang akun Brex adalah kabel keluar internasional & domestik gratis.
Kartu Debit Bisnis Paypal : 1% cashback tanpa batas tanpa biaya tahunan & tanpa pemeriksaan kredit.
Zerocard : 1% -3% cashback tak terbatas untuk pengeluaran pribadi. Ini membutuhkan pemeriksaan kredit.
Manfaat Kartu Debit
Kartu Debit Alliant untuk penggantian biaya ATM & rekening giro yang relatif bernilai tinggi: https://www.alliantcreditunion.org/money-mentor/tired-of-paying-atm-fees-alliant-now-offers-atm-rebates
Meskipun saya belum memilikinya karena kurangnya kebutuhan, kartu rabat ATM yang lebih baik adalah yang tidak terbatas di seluruh dunia, termasuk yang ini: https://www.schwab.com/checking
Alasan mengapa saya tidak suka memasukkan banyak uang ke dalam rekening-rekening itu di luar apa yang akan dibelanjakan adalah karena Anda bisa mendapatkan bunga yang lebih baik di tempat lain. Saya suka menempatkan cukup buffer di mana saya dapat memiliki transfer gratis dari bank lain (Bank of America tidak menawarkan transfer gratis untuk akun yang saya miliki, sementara Wells Fargo & semua rekening bank dan akun credit union saya yang lain melakukannya) dengan autopilot sebagian besar waktu, tetapi terutama menempatkan tabungan di mana tujuannya terutama untuk mendapatkan bunga ke rekening lain.
Saya juga merekomendasikan membuat setidaknya akun kecil dengan Synchrony Bank . Setelah 5 tahun, selama program hadiah tidak berubah, ia menawarkan hal berikut pada 14/8/22, dengan 6 aspek favorit saya adalah beberapa rekening terpisah di satu tempat, bunga yang relatif tinggi, biaya ATM tidak terbatas penggantian, beberapa opsi kartu kredit yang dikeluarkan oleh bank, kualifikasi minimal untuk akun, & hingga 3 transfer kawat gratis/bulan:
bottom of page